Договор добровольного пенсионного страхования пример

Содержание
  1. Добровольное пенсионное страхование (негосударственное) – что это, в РФ, договор
  2. Функции
  3. Кто является субъектами
  4. Договор добровольного пенсионного страхования
  5. Отличия от обязательного
  6. Какие бывают программы
  7. Договор об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом (типовая форма), Договор (форма)
  8. I.Общие положения
  9. II.Предмет договора
  10. III.Права и обязанности фонда
  11. Добровольное пенсионное страхование 2021 год в РФ – преимущества, договор и все что нужно знать
  12. Что представляет собой ДПС?
  13. Преимущества ДПС
  14. Функции ДПС
  15. Субъекты страхования
  16. Договор ДПС
  17. Различия договоров ОПС и ДПС
  18. Варианты программ ДПС
  19. Особенности добровольного пенсионного страхования
  20. Что такое добровольное пенсионное страхование (ДПС), его преимущества и недостатки
  21. Виды добровольного пенсионного страхования
  22. Дпс в нпф
  23. дпс в программах ск
  24. гарантированный пенсионный план (гпп)
  25. чем добровольное пенсионное страхование отличается от обязательного
  26. Страховая пенсия (СП)
  27. Накопительная пенсия
  28. Размеры и порядок уплаты взносов
  29. Кому необходимо добровольное страхование
  30. Пакет документов
  31. Тонкости оформления договора
  32. Как сформировать достойную пенсию
  33. Заключение договора добровольного пенсионного страхования
  34. Суть и принципы
  35. Критерии выбора страховщика для заключения договора добровольного пенсионного страхования
  36. Условия документа

Добровольное пенсионное страхование (негосударственное) – что это, в РФ, договор

Договор добровольного пенсионного страхования пример

Обязательное пенсионное страхование выступает гарантией реализации определенных прав граждан и иностранцев, проживающих в РФ. Добровольное страхование выступает дополнением к нему.

Причиной такой трактовки договорного управления рисками считается недостаточная эффективность гарантий по обязательному страхованию относительно защиты материальных интересов всех социальных групп населения.

Добровольное пенсионное страхование – это система денежных накоплений для формирования будущей пенсии с помощью различных финансовых организаций. Основывается на аналогичных с обязательным страхованием принципах. Для проведения добровольного страхования необходимо волеизъявление сторон.

Оно основывается на договоре, согласно которому не государство устанавливает размер и порядок начисления страховых взносов, а сам заинтересованный в получении достойной пенсии гражданин.

Добровольное страхование выступает дополнением к обязательному страхованию. Накоплением денежных средств занимаются различные финансовые и страховые компании. Внебюджетные фонды к формированию средств не имеют отношения.

Добровольное страхование является гарантией достойного материального обеспечения работника в старости. Установленный минимальный размер пенсии не позволяет полноценно жить и удовлетворять потребности человеку пенсионного возраста.

В этом правиле есть исключения, но встречаются они редко. Именно поэтому как дополнение к обязательному страхованию было создано добровольное пенсионное страхование.

Выплаты по данному виду страхования гарантируют застрахованному достойный доход в старости, независимо от размера начисленной трудовой пенсии. Метод объединения двух видов страхования широко применяется в США, Британии, Франции, Канаде и Германии.

Поэтому пенсионный период работников в этих странах является предметом для мечтаний всех трудящихся РФ. За счет средств, накопленных по добровольному страхованию, западноевропейские и американские пенсионеры живут в достатке и активно путешествуют по миру.

Добровольное пенсионное страхование дарит каждому работнику альтернативу. Каждый вправе самостоятельно выбирать для себя страховщика с самыми оптимальными тарифами и условиями страхования.

Добровольное страхование выступает гарантией экономической стабильности в старости каждого отдельного индивидуума, независимо от внешних факторов и состояния бюджетной системы государства.

Функции

Схема: функции добровольного пенсионного страхования.

Накопление пенсионных средств осуществляется за счет взносов, которые застрахованный вносит по договору добровольного страхования.

На основании выплаченных за установленный период взносов формируется сумма страховых выплат при наступлении страхового случая (достижения пенсионного возраста). Ее называют дополнительной пенсией.

Страховщики по договору следят за полным и своевременным исполнением обязательств относительно выплат взносов второй стороны.

За невыполнение условий страхового соглашения предусмотрена обоюдная гражданско-правовая ответственность. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховщик обязан открыть выплату дополнительных пенсий.

Кто является субъектами

Страховщиками по такому виду страхования выступают:

  • страховые компании;
  • негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

НПФ – это некоммерческие организации целью деятельности которых является организация добровольного страхования и негосударственное обеспечение участников фонда (ст.2 ФЗ №75).

Застрахованным может считаться любое физическое лицо, в пользу которого был заключен пенсионный договор.

Участником НПФ может стать любое физ. лицо, независимо от гражданства. Вкладчик в данных правоотношениях выступает страхователем. Именно им считается лицо, которое выплачивает страховые взносы в пользу частника или пенсионера фонда.

Вкладчиками могут быть:

  • физ. лицо (гражданин России или иного государства);
  • иностранное или зарегистрированное в РФ юр. лицо;
  • органы исполнительной власти.

Участником и пенсионером физ. лицо может считаться в нескольких фондовых организациях. Но это правило не распространяется на вкладчиков.

Про взносы в Фонд пенсионного страхования читайте в этой статье.

Договор добровольного пенсионного страхования

Это соглашение между НПФ, страховой компанией и страхователем в пользу участника, согласно которому страховщик обязуется при наступлении пенсионного срока выплачивать дополнительные денежные средства, сформированные в процессе выплаты страховых взносов.

Если выгодоприобретателем по договору выступает персонально физ. лицо, которое заключило соглашение в свою пользу, то могут проводиться следующие выплаты:

  • пенсии;
  • единовременные пенсионные пособия;
  • выкупные суммы.

При расторжении соглашения третьи лица не могут претендовать на получение отступного вознаграждения.

Относительно этих субъектов установлено только два вида выплат: пенсии и единовременные пенсионные пособия. Пенсионный контракт со страховщиком может быть заключен как юридическим, так и физ. лицом.

Юридическое лицо не имеет права заключать договор в свою пользу. Выгодоприобретателем должен быть участник фонда, пенсионер или иные третьи лица.

НПФ при заключении соглашения, так же как и страховые компании, вправе использовать типовые формы, которые установлены для подобных документов.

Для договора добровольного пенсионного страхования установлена обязательная письменная форма.

Реквизиты документа следующие:

  • информация о сторонах договора;
  • предмет;
  • информацию о третьих лицах выгодоприобретателях;
  • номер, специальные данные и название схемы;
  • субъективный комплекс сторон;
  • регламент выплаты страховых взносов;
  • информация об ответственности сторон;
  • срок действия договора;
  • порядок и условия для прекращения или расторжения соглашения;
  • порядок решения споров;
  • реквизиты или паспортные данные вкладчика.

По договору добровольного пенсионного страхования перед страховщиком существует два основных обязательства:

  • накопление денежных сумм относительно вкладчика;
  • выплата пенсий и иных денежных вознаграждений относительно пенсионеров и участников фонда.

Моментом возникновения обязательств является день внесения первого страхового взноса. Договор прекращается, если обязательства двух сторон выполнены или при наступлении других причин, достаточных для прекращения или расторжения соглашения.

Условием возникновения обязательств у страховщика выступает надлежаще оформленный пенсионный договор.

Накопительным периодом, установленным в соглашении, считается временной интервал между возникновением обязательств и полным их выполнением.

Накопительные обязательства по договору подлежат исполнению по месту нахождения страховщика. Основным обязательством НПФ или страховой компании является выплата дополнительной пенсии.

Действие пенсионного договора прекращается:

  • при полном выполнении обязательств страховщика перед вкладчиком и участником;
  • при расторжении соглашения;
  • в связи со смертью участника или пенсионера, а также при признании его безвестно отсутствующим или умершим;
  • в связи с ликвидацией юр. лица, выступавшего вкладчиком;
  • при наступлении определенного соглашением форс-мажора.

Пенсионное соглашение расторгается:

  • по договоренности сторон;
  • при переходе вкладчика в другой фонд по его требованию;
  • при нарушении вкладчиком установленного порядка выплаты страховых взносов (одностороннее расторжение);
  • при нарушении условий договора одной из сторон в судебном порядке.

При заключении соглашения вкладчиком в свою пользу он имеет право требовать расторжения договора в любую минуту. Договор прекращается не ранее, чем через 3 месяца после подачи вкладчиком заявления о расторжении.

Условия пенсионного соглашения могут быть изменены по инициативе страхователей или застрахованных лиц. Вкладчики и пенсионеры могут в любой момент обратиться с требованием об изменении положений пенсионного соглашения.

Страхователь по договору вправе провести замену участников или пенсионеров в двух случаях:

  • до выплаты первого взноса;
  • до получения участником или застрахованным первой дополнительной пенсии.

Страхователи и застрахованные лица вправе провести замену пенсионной схемы, выбрано при заключении договора. Контракт, заключенный в пользу вкладчика, дает преимущественное право последнему на изменение пенсионной схемы в любой момент.

Образец договора добровольного пенсионного страхования.

Отличия от обязательного

Существует ряд следующих отличий ДПС от обязательного страхования:

  • первое гарантируется договором, а второе государством;
  • первое требует волеизъявления сторон, второе – проводится в обязательном порядке;
  • добровольное страхование позволяет на усмотрение страхователя выбирать тарифы и порядок выплаты взносов; тарифы и база налогообложения по обязательному страхованию устанавливаются действующим законодательством;
  • страхователь по договору добровольного страхования самостоятельно выбирает организацию, которая будет накапливать его пенсионные средства; взносы по обязательному страхованию выплачиваются в ряд определенных внебюджетных фондов;
  • бюджет НПФ формируется за счет доходов от инвестиционной деятельности и вкладов любых юридических и физических лиц; бюджет государственных фондов обязательного страхования создается за счет взносов работодателей, а также лиц, занимающихся определенными видами деятельности;
  • в добровольном страховании более важным понятием является схема страхования, в то время когда в обязательном основными показателями выступают тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

В пенсионной сфере добровольное страхование выступает дополнением к обязательному. Именно поэтому основные выплаты по страховому договору именуются дополнительной пенсией.

Какие бывают программы

Программы добровольного пенсионного страхования разрабатываются НПФ и страховыми компаниями для привлечения вкладчиков и инвестиционного капитала. Существуют корпоративные и индивидуальные программы.

Корпоративные функционируют на основе следующей организационной схемы:

  1. Вкладчик.
  2. Страховщик (фонд, компания).
  3. Участник, пенсионер.

Пенсионные схемы программ могут быть двух видов:

  • с договорными взносами;
  • с установленными выплатами.

Существует также 4 вида базовых схем добровольного пенсионного страхования:

  • с договорными взносами;
  • пожизненная;
  • срочная;
  • с договорными выплатами.

НПФ может предложить вкладчику пенсионную программу, согласно которой размер пенсии рассчитывается по:

  • разряду работника;
  • сумме пенсионных накоплений;
  • пропорциональному внесению взносов.

Добровольное пенсионное страхование является дополнением к обязательному. Этот вид страхования выступает гарантией обеспеченной старости работника, независимо от бюджетной политики государства или экономической стабильности в обществе.

Какие действуют тарифы на страхование нелвижимости, рассказывается на этой странице.

Про систему обязательного пенсионного страхования читайте тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/pensionnoe/dobrovolnoe-strahovanie.html

Договор об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом (типовая форма), Договор (форма)

Договор добровольного пенсионного страхования пример

Настоящую форму можнораспечатать из редактора MS Word (в режиме разметки страниц), гденастройка параметров просмотра и печати устанавливаетсяавтоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку .

20г.
(датаподписания договора)(местозаключения договора)

I.Общие положения

1.Негосударственный пенсионный фонд,
(полное(сокращенное) наименование негосударственного пенсионногофонда)
далееименуемый фондом,действующий наосновании лицензии от__________ N ________ на осуществление деятельности попенсионному обеспечению ипенсионному
страхованию, влице,
(фамилия,имя, отчество (при наличии) должностного лицафонда)
действующегона основании устава фонда, с одной стороны, и,
(фамилия,имя, отчество застрахованного лица, а также фамилия, имя,отчество застрахованного лица, которые были у него при рождении,страховой номер свидетельства обязательного пенсионногострахования)
далееименуемый застрахованным лицом, с другой стороны, заключилинастоящий договор о нижеследующем.

II.Предмет договора

2.

Фонд в соответствии сФедеральнымзаконом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионныхфондах” (далее – Федеральныйзакон “О негосударственных пенсионных фондах”), страховымиправилами фонда и настоящим договором обязуется осуществлятьдеятельность страховщика по обязательному пенсионному страхованию,включающую аккумулирование и учет средств пенсионных накоплений,организацию их инвестирования, назначение и выплату накопительнойчасти трудовой пенсии срочной пенсионной выплаты, единовременнойвыплаты, а также выплаты правопреемникам застрахованного лица._______________

Собрание законодательства РоссийскойФедерации, 1998, N 19, ст.2071; 2001, N 7, ст.623; 2003, N 2,ст.166; 2007, N 50, ст.6247; 2009, N 52, ст.6454.

III.Права и обязанности фонда

3.

Фонд имеет право:

1) представлять интересызастрахованного лица перед страхователем, уплачивающим страховыевзносы на формирование накопительной части его трудовой пенсии;

2) направлять наформирование имущества, предназначенного для обеспечения уставнойдеятельности фонда, _________ (не более 15 процентов) дохода,полученного от инвестирования средств пенсионных накоплений, в томчисле включенных в выплатной резерв после вычета вознаграждения,выплаченного управляющей компании (управляющим компаниям), и оплатыуслуг специализированного депозитария.

4.

Фонд обязан:

1) знакомитьзастрахованное лицо со страховыми правилами фонда и со всемивносимыми в них изменениями;

2) осуществлять учетсредств пенсионных накоплений застрахованного лица и своихобязательств перед застрахованным лицом путем ведения пенсионногосчета накопительной части трудовой пенсии и обеспечить целевоеиспользование указанных средств;

2.1) Обеспечитьобособленный учет на пенсионном счете накопительной части трудовойпенсии застрахованного лица средств дополнительных страховыхвзносов на накопительную часть трудовой пенсии, взносовработодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов насофинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от ихинвестирования, средств (части средств) материнского (семейного)капитала, направленных на формирование накопительной части трудовойпенсии, дохода от их инвестирования;

3) направлятьзастрахованному лицу ежегодно, не позднее 1 сентября, информацию осостоянии его пенсионного счета накопительной части трудовой пенсиии информацию о результатах инвестирования средств пенсионныхнакоплений, в том числе о суммах дополнительных страховых взносовна накопительную часть трудовой пенсии, взносов работодателя,взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений,средств (части средств) материнского (семейного) капитала,направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии, ирезультатах их инвестирования по форме,утвержденной ПриказомМинистерства здравоохранения и социального развития РоссийскойФедерации от 5 марта 2010 года N 129н (зарегистрированМинистерством юстиции Российской Федерации 21 апреля 2010 года N16946), а также предоставлять застрахованным лицам информацию овидах выплат, финансируемых за счет средств пенсионныхнакоплений;

4) отражать на пенсионномсчете накопительной части трудовой пенсии застрахованного лицарезультаты инвестирования средств пенсионных накоплений, в томчисле дополнительных страховых взносов на накопительную частьтрудовой пенсии, взносов работодателя, взносов на софинансированиеформирования пенсионных накоплений, а также средств (части средств)материнского (семейного) капитала, направленных на формированиенакопительной части трудовой пенсии, порядок расчета которыхустанавливается Федеральной службой по финансовым рынкам;_______________

Абзац восьмой подпункта 1 пункта 3постановления Правительства Российской Федерации от 4 ноября 2003года N 669 “Об уполномоченном федеральном органе исполнительнойвласти, осуществляющем государственное регулирование деятельностинегосударственных пенсионных фондов по негосударственномупенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию ипрофессиональному пенсионному страхованию, надзор и контроль зауказанной деятельностью” (Собрание законодательства РоссийскойФедерации, 2003, N 45, ст.4388; 2006, N 2, ст.226; 2007, N 12,ст.1414; 2010, N 4, ст.407).

5) производитьназначение, корректировку и выплату накопительной части трудовойпенсии и (или) срочной пенсионной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ “О трудовых пенсиях вРоссийской Федерации” (далее – Федеральныйзакон “О трудовых пенсиях в Российской Федерации”), Федеральнымзаконом “О негосударственных пенсионных фондах”, Федеральнымзаконом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ “О порядке финансированиявыплат за счет средств пенсионных накоплений” (Собраниезаконодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст.7038) (далее- Федеральныйзакон “О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионныхнакоплений”) страховыми правилами фонда и условиями настоящегодоговора;_______________

Собрание законодательства РоссийскойФедерации, 2001; N 52, ст.4920; 2002, N 30, ст.3033; 2003, N 1,ст.13; 2004, N 27, ст.2711; N 35, ст.3607; 2005, N 8, ст.605; 2006,N 23, ст.2377, 2384; 2007, N 45, ст.5421; N 49, ст.6073; 2008, N18, ст.1942; N 30, ст.3602, 3612; N 52, ст.6224; 2009, N 1, ст.27;N 18, ст.2152; N 26, ст.3128; N 27, ст.3265; N 30, ст.3739; N 52,ст.6454.

6) осуществлять выплатыправопреемникам застрахованного лица в порядке, установленномзаконодательством Российской Федерации, страховыми правилами фондаи настоящим договором;

7) осуществлятьединовременную выплату средств пенсионных накоплений застрахованнымлицам, указанным в статье 4Федерального закона “О порядке финансирования выплат за счетсредств пенсионных накоплений”;

8) передавать попоручению застрахованного лица средства его пенсионных накоплений вдругой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фондРоссийской Федерации в порядке, установленном законодательствомРоссийской Федерации;

9) передавать средства(часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные наформирование накопительной части трудовой пенсии, включая доход отих инвестирования, в Пенсионный фонд Российской Федерации в случаесмерти застрахованного лица за исключением случаев, когда указанныесредства в порядке, установленном законодательством РоссийскойФедерации подлежат выплате правопреемникам в соответствии состатьей36_21 Федерального закона “О негосударственных пенсионныхфондах”;

10) передавать средства(часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные наформирование накопительной части трудовой пенсии, включая доход отих инвестирования, в Пенсионный фонд Российской Федерации всоответствии с уведомлением Пенсионного фонда Российской Федерациио передаче средств (части средств) материнского (семейного)капитала в связи с отказом застрахованного лица от направлениясредств (части средств) материнского (семейного) капитала наформирование накопительной части трудовой пенсии в порядке,установленном законодательством Российской Федерации и страховымиправилами фонда;

Источник: http://docs.cntd.ru/document/677002955

Добровольное пенсионное страхование 2021 год в РФ – преимущества, договор и все что нужно знать

Договор добровольного пенсионного страхования пример

Добровольное пенсионное страхование (ДПС) – это возможность самостоятельно, без участия государственного фонда, сформировать дополнительную пенсию. Уровень жизни пожилых россиян, обеспечивших себя дополнительными накоплениями, в разы выше, чем у пенсионеров, живущих только на государственное пенсионное пособие. Всё о ДПС читайте далее.

Что представляет собой ДПС?

Добровольное пенсионное страхование представляет собой систему накоплений финансовых средств для формирования дополнительной пенсии, управляемую негосударственными экономическими организациями.

ДПС базируется на таких же принципах, что и обязательное страхование. Но для осуществления ДПС необходимо волеизъявление сторон. Главным документом здесь является договор, согласно которому начисление страховых взносов регулирует не государство, а сам гражданин, заинтересованный в получении дополнительной пенсии.

Важно! Добровольное страхование является дополнительной базой, примыкающей к обязательному страхованию. Взаимозаменять одно другим нельзя!

Накоплением средств будущих пенсионеров занимаются негосударственные финансовые и страховые компании.

Преимущества ДПС

Добровольное страхование – это гарантия достойного уровня жизни каждого работающего человека в старости.

Государственная пенсия, особенно в установленном минимальном размере, не позволяет (за редким исключением) достойно жить и удовлетворять даже элементарные потребности человеку преклонного возраста.

Именно поэтому в качестве дополнение к обязательному пенсионному страхованию (ОПС) было создано добровольное страхование пенсионеров.

Метод объединения обоих видов страхования активно внедрён в практику таких стран, как:

  • США;
  • Великобритания;
  • Франции;
  • Германия;
  • Канада.

Большинство пенсионеров этих стран живут в достатке, часто путешествуют по миру. ДПС дарит каждому трудящемуся альтернативу. Каждый человек вправе самостоятельно выбрать для себя страховщика с наиболее оптимальными условиями и тарифами страхования.

Добровольное страхование служит гарантией экономической стабильности каждого отдельного пенсионера, независимо от каких-либо внешних факторов и состояния бюджета государства.

Функции ДПС

Накопление пенсионных средств осуществляется за счёт взносов, которые застрахованное лицо вносит по заключённому договору. На основании выплаченных за обозначенный в договоре период взносов формируется сумма, выплачиваемая по достижении пенсионного возраста. Её называют дополнительной пенсией.

Страховщики следят за своевременным исполнением обязательств по выплатам взносов второй стороны.

Внимание! За невыполнение условий договора ДПС предусмотрена гражданско-правовая ответственность для обеих сторон. При наступлении страхового события, обозначенного в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии.

Субъекты страхования

Страховщиками по ДПС выступают:

  • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
  • страховые компании.

В роли НПФ выступают некоммерческие организации, которые управляют добровольным страхованием и обеспечением участников фонда (ФЗ – №75 ст. 2).

Застрахованным признаётся любое физлицо, в пользу которого был заключён пенсионный договор.

Участником НПФ вправе стать любое физлицо, независимо от гражданства. Вкладчиком, или страхователем, считается лицо, которое отчисляет страховые платежи в пользу частника. Вкладчиками могут стать:

  • гражданин России или иностранного государства;
  • иностранное юрлицо, зарегистрированное в РФ;
  • органы исполнительной власти.

Обратите внимание! Участником и пенсионером можно стать в нескольких фондовых организациях. Однако это правило на вкладчиков не распространяется.

Договор ДПС

Договор ДПС заключается между 3 сторонами:

  • НПФ;
  • страхователем;
  • страховой компанией.

Соглашение составляется в пользу участника, то есть страхователя. Согласно этому документу, страховщик обязуется по достижении участником пенсионного срока перечислять ежемесячные выплаты, сформированные в процессе вносимых на протяжении указанного в договоре срока страховых взносов.

В пользу пенсионера могут поступать не только пенсии, но и единовременные пенсионные пособия, а также выкупные суммы.

Важно! При расторжении договора сторонние лица не вправе требовать получения отступного возмещения. Относительно данных субъектов установлено только 2 вида выплат:

  • пенсии;
  • единовременные пенсионные пособия.

Соглашение со страховщиком может быть заключёно как юридическим, так и физлицом. Однако юрлицо не вправе заключать соглашение в свою пользу. Получателями могут быть:

  • участник фонда;
  • пенсионер;
  • иные третьи лица.

Важно! Для договора ДПС установлена исключительно письменная форма.

данного документа:

  • информация о сторонах;
  • предмет;
  • сведения о третьих лицах-выгодоприобретателях;
  • номер;
  • название схемы;
  • специальные данные;
  • субъективный комплекс сторон;
  • порядок выплаты страховых взносов;
  • сведения об ответственности сторон;
  • срок действия соглашения;
  • условия для прекращения/расторжения договора;
  • порядок решения спорных вопросов;
  • реквизиты вкладчика.

По договору ДПС страховщик несёт 2 основных обязательства:

  • накопление денежных средств относительно вкладчика;
  • выплата пенсий и других денежных вознаграждений пенсионерам и участникам фонда.

Моментом вступления в силу обязательств является день внесения участником первого страхового взноса.

Договор прекращает своё действие, если обязательства обеих сторон выполнены либо вследствие наступления иных причин, являющихся основанием для его прекращения или расторжения.

Условием вступления в действие обязательств у страховщика выступает грамотно составленный пенсионный договор. Накопительным периодом, обозначенном в соглашении, считается интервал времени между возникновением обязательств и их выполнением в полном объёме. Выплаты накоплений должны производиться по месту нахождения страховщика.

Ключевое обязательство НПФ или страховой компании – это выплата дополнительной пенсии.

Действие договора ДПС прекращается:

  • при полном выполнении страховых обязательств перед вкладчиком и участником;
  • по причине расторжения соглашения;
  • вследствие смерти участника или пенсионера;
  • при признании участника или пенсионера без вести пропавшим;
  • при ликвидации юрлица, являющегося вкладчиком;
  • ввиду наступления прописанных в соглашении форс-мажорных обстоятельств.

Пенсионное соглашение расторгается в следующих случаях:

  • по договорённости сторон;
  • при решении вкладчика о переходе в другой фонд;
  • при нарушении установленного порядка выплаты вкладчиком (одностороннее расторжение);
  • если нарушены условия договора ДПС одной из сторон.

Важно! Если вкладчик заключил договор в свою пользу, то он вправе требовать расторжения в любой момент. При этом договор теряет свою силу через 3 месяца после того, как вкладчик подаст заявление о расторжении.

Условия соглашения ДПС можно изменить по инициативе обеих сторон: страхователей или застрахованных лиц. Участники и пенсионеры вправе в любой момент обратиться к НПФ с требованием об изменении каких-либо пунктов пенсионного соглашения.

Страхователь вправе заменить участников или пенсионеров в 2 случаях:

  • до выплаты первоначального взноса;
  • до получения участником или пенсионером первого пособия.

Страхователи и застрахованные лица могут что-либо изменить в пенсионной схеме, выбранной при заключении договора.

Различия договоров ОПС и ДПС

Существует ряд отличий системы ДПС от обязательного страхования:

  • ДПС гарантируется договором, а ОПС – государством.
  • Добровольное страхование требует волеизъявления сторон, ОПС – осуществляется в обязательном порядке.
  • ДПС позволяет страхователю выбирать тарифы и регламент выплаты взносов; тарифы и налоговая база по обязательному страхованию определяется действующим законодательством.
  • Страхователь по договору ДПС самостоятельно выбирает компанию, которая будет накапливать и преумножать вложенные им средства; отчисления по ОПС направляются в ряд определённых внебюджетных фондов.
  • Бюджет НПФ формируется за счёт доходов от инвестиционной деятельности и вкладов, бюджет госфондов обязательного страхования формируется за счёт взносов работодателей и предпринимателей.
  • В ДПС более важным понятием считается схема страхования, а в ОПС ключевыми показателями выступают установленный государством тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

ДПС служит дополнением к ОПС, поэтому выплаты по страховому договору называются дополнительной пенсией.

Варианты программ ДПС

Программы ДПС разрабатываются негосударственным пенсионным фондом и страховыми компаниями для привлечения инвестиционного капитала вкладчиков. Существуют индивидуальные и корпоративные программы. Корпоративные программы функционируют на базе следующей организационной схемы:

  • Вкладчик.
  • Страховщик (компания, фонд).
  • Участник, пенсионер.

Схемы пенсионных страховых программ бывают двух вариантов:

  • с договорными страховыми взносами;
  • с фиксированными выплатами.

Существует 4 разновидности базовых схем ДПС:

  • пожизненная;
  • с договорными взносами;
  • срочная;
  • с договорными выплатами.

НПФ вправе предложить вкладчику разные варианты расчётов размера пенсии:

  • в зависимости от разряда трудящегося;
  • по сумме пенсионных накоплений;
  • согласно пропорциональному внесению взносов.

Итак, добровольное пенсионное страхование – это:

  • дополнительные пенсионные средства;
  • обеспеченная старость;
  • достойный уровень жизни;
  • гарантия получения денежных средств, независимо от политической и экономической стабильности в стране.

Источник: https://strahovka365.ru/pensia/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie.html

Особенности добровольного пенсионного страхования

Договор добровольного пенсионного страхования пример

Пенсия по старости – это важная мера материальной поддержки, на которую вправе рассчитывать пожилые граждане нетрудоспособного возраста. Чем больше была сумма отчислений в пенсионный фонд, тем больше будет размер пособия.

Но эти выплаты будут всё равно меньше той суммы, которую работник получал, будучи трудоспособным.

Добровольное пенсионное страхование нивелирует эту разницу, превратив выход на пенсию в период новых возможностей и достижений, стоит только заблаговременно позаботиться об этом.

Что такое добровольное пенсионное страхование (ДПС), его преимущества и недостатки

Такое развитие событий доступно при заключении договора со страховой компанией, программы которых сочетают накопление вкладов и страховую защиту.

Последний пункт действителен, если к моменту выхода на пенсию НПФ не обанкротился.

Но даже при благоприятном истечении обстоятельств, если, к примеру, удалось скопить 504 000 рублей, то ежемесячная прибавка к пенсии составит 2000 рублей (504 000/252=2000).

Поэтому добровольный перевод своих пенсионных отчислений на накопительную часть почти никак не отразится на размере будущей пенсии, т.е. это не то ДПС, которое призвано улучшить уровень жизни после прекращения трудовой деятельности.

Есть ещё один нюанс, Пенсионный фонд России (ПФР) предлагает в рамках обязательного пенсионного страхования проводить добровольное перечисление дополнительных страховых взносов.

Эти отчисления также слегка повысят денежные выплаты при выходе на пенсию, но они не имеют отношения к ДПС, а их размер строго регламентируется государством.

Этот вид вложений средств можно расценивать, как «покупку» стажа и пенсионных баллов.

Статья по теме:  Особенности обязательного пенсионного страхования в РФ

Важным аспектом пенсионного страхования в РФ является гарантирование пенсионных накоплений.

Если страховая компания или НПФ лишатся лицензии или обанкротятся, то накопления, сделанные гражданами, не пропадут, а все причитающиеся выплаты будут произведены (за исключением накопленных инвестиций).

Возмещение накоплений производится Агентством по страхованию вкладов, которое с 2015 года ведёт реестр НПФ, а резерв формируется за счёт их гарантийных взносов.

Виды добровольного пенсионного страхования

Условия добровольного пенсионного страхования не регулируются государством, поэтому страховая компания или НПФ, имеют не только внутренние правила, но и различные программы страхования. Преимуществом ДПС является возможность выбора наиболее подходящей.

Дпс в нпф

помимо управления обязательными пенсионными сбережениями граждан, негосударственные фонды предлагают страхователям дополнительное страхование, при котором клиент сам выбирает размер взносов и график их внесения.

а от размера накоплений будет зависеть сумма дополнительной пенсии и срок её выплаты. эти сбережения могут наследоваться, они не делятся при разводе и не могут быть взысканными третьими лицами, например, приставами.

недостатком такого вида страхования является то, что инвестиции, которые делает нпф, не всегда приумножают вложения клиента и при наступлении страхового случая клиент получает только сумму вложенных средств. плюс – можно вернуть налог, 13% от внесённой суммы (до 15,6 тысяч рублей в год).

дпс в программах ск

перед походом в ск, желательно заранее изучить предлагаемые продукты, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант.

гарантированный пенсионный план (гпп)

проект, который называется гарантированный пенсионный план, предложен министерством финансов рф. гражданам предлагают заключать с нпф договор гпп. размер взносов будет выбираться самостоятельно.

главное отличие от уже имеющихся договоров дпс, что можно через полгода после первого взноса выйти из проекта и забрать деньги обратно или приостанавливать пополнение счёта на срок до 5 лет, а потом возобновлять его.

выплаты по гпп начнутся при наступлении пенсионного возраста (60 женщины/65 мужчины) или через 30 лет после первого взноса (что раньше наступит). в случае смерти гражданина, скопленные средства будут переданы выгодоприобретателям.

если проект одобрят, то изменения в законодательстве будут приняты с 01.01.2021 г.

для побуждения к участию в формировании гпп предполагается введение налоговых льгот для участников и их работодателей.

чем добровольное пенсионное страхование отличается от обязательного

Главное отличие между двумя видами страховки кроется в названии: в одном случае гражданин сам решает о необходимости страхования, размере и продолжительности взносов, способе пенсионных выплат. В случае обязательных взносов, размер, период и последующие выплаты закреплены на законодательном уровне.

Страховая пенсия (СП)

Выплачивается гражданам ежемесячно и играет роль компенсации дохода, получаемого ими за время трудовой деятельности. В случае смерти застрахованного, может выплачиваться нетрудоспособным членам его семьи. Ежегодно сумма выплаты индексируется.

В зависимости от вида пенсии, различается и величина постоянной выплаты, установленной к СП.

Накопительная пенсия

Может быть сформирована гражданами, родившимися в 1967 году и позже за счёт взносов, проводимых работодателем и возможным доходом при их инвестировании.

По проекту, возможность перевода части взносов на накопительную пенсию была у граждан до 2015 года, но из-за изменений в законодательстве, с января 2015 года все взносы идут на уплату пенсии нынешним пенсионерам.

Невозможность перевода установленных 6% взносов на накопительную часть предположительно останется до 2022 года.

Размеры и порядок уплаты взносов

Тариф страховых взносов на ОПС зафиксирован в Налоговом Кодексе РФ (НК РФ) и составляет 22% (ст. 425 ФЗ № 117 от 05.08.2000г.) от заработной платы, которые работодатель ежемесячно 15 числа отчисляет за своего работника в ПФР.

Индивидуальный предприниматель в 2021 году должен перечислить 32 448 рублей, а если его доход превышает 300 тысяч рублей, то ещё + 1% с суммы превышения. Эта сумма выплачивается ежемесячно, либо 1 раз в квартал.

При добровольном страховании гражданин сам определят размер страховых взносов и частоту их внесения (раз в год, квартал, месяц).

Кому необходимо добровольное страхование

Граждане, за которых работодатель не делает отчислений в ПФР, будут первыми в списке тех, которым необходимо ДПС. Поскольку размер будущей пенсии зависит от величины и продолжительности взносов, накопление которых отражается на индивидуальном лицевом счёте ПФ.

Вторая категория добровольцев – это инвесторы, которые планируют будущее своё и близких. Не взирая на то, что обязательные пенсионные отчисления делаются регулярно, чтобы увеличить размер будущих выплат и застраховаться от непредвиденных обстоятельств, например, от тяжёлого недуга, прибегают к дополнительному пенсионному страхованию.

Пакет документов

И переводят указанную сумму, после чего на электронку приходит договор и график платежей.

Минус такого способа – минимальный набор программ.

Тонкости оформления договора

В договоре добровольного пенсионного страхования подробно прописывают условия страховки. Но не всегда страховщик прикладывает к договору правила, которыми он руководствуется и, хотя этот документ обязательно находится в открытом доступе на сайте компании, не все клиенты его в силе освоить, так как, обычно, это талмуд страниц на пятьдесят.

Но даже если не изучены правила страхования, при заключении договора рекомендуется указывать достоверные сведенья и внимательно проверять, что вписано в бумагу, так как даже одна неправильно вписанная буква может обернуться отказом в выплате или наследовании средств. Это особенно важно, когда заключают договор в пользу третьих лиц, например супругов.

Как сформировать достойную пенсию

Несмотря на скромную государственную поддержку, всё же отказываться от неё не стоит, но и полностью полагаться на неё было бы легкомысленно. Поэтому, чтобы после завершения трудовой деятельности быть финансово независимым, нужно комплексно подойти к формированию собственной пенсии.

Причём, выбирая пенсионные программы в страховой компании, клиент дополнительно защищён от несчастных случаев, а в случае смерти, сбережения переходят его наследникам.

Хотя термин «добровольное пенсионное страхование» не закреплён законодательно, комплекс мер, проводимый Пенсионным фондом Российской Федерации, НПФ и страховыми компаниями, поможет гражданам сформировать достойную пенсию.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/pensiya/ops/dobrovolnoe-pensionnoe-strakhovanie.html

Заключение договора добровольного пенсионного страхования

Договор добровольного пенсионного страхования пример

Добровольное пенсионное страхование является следствием волеизъявления застрахованного лица. При этом государственные структуры, в отличие от обязательного вида страхования, не участвуют в этом процессе. А это означает, что значимость государственных гарантий относительно деятельности разных категорий субъектов добровольного страхования практически нет.

В свете такой тенденции будущему пенсионеру необходимо позаботиться о том, чтобы его пенсия была гарантирована по достижению страхового случая и обеспечена определенными финансовыми инструментами.

Большинство страхователей готовы предоставить и такие гарантии и эффективные инструменты сохранности капитала застрахованного лица.

И с целью подтверждения обязательств страховщика обеим сторонам необходимо подписывать договор добровольного пенсионного страхования.

Суть и принципы

В этом документе должны быть изложены базовые принципы отношений между плательщиком страховых взносов и страховщиком. Условиями договора определяются права каждой из сторон, а также возможности их изменения по обоюдному согласию. Кроме того, в договоре обязательно обсуждается вопрос выполнения обязательств.

И поскольку на протяжении длительного периода внесения страховых платежей нельзя исключать форс-мажорных обстоятельств, то в договоре пенсионного добровольного страхования необходимо указать меры ответственности каждой из сторон за невыполнение условий по уважительным причинами и при их отсутствии.

По сути, этот документ является гарантией сохранности личных средств застрахованного лица, и должен в полной мере отражать его финансовые интересы и предоставлять гарантии относительно соблюдения страховщиком взятых на себя обязательств.

Критерии выбора страховщика для заключения договора добровольного пенсионного страхования

Поскольку эта категория субъектов пенсионного добровольного страхования имеет дело с операциями на финансовом рынке, и при этом не имеет отношения к функционированию государственных финансовых структур, то главным критерием выбора должна быть надежность.

Выбирать будущему пенсионеру придется из числа таких организаций:

  • Страховые компании;
  • Негосударственные пенсионные фонды.

В обоих случаях обязательно необходимо обращать внимание на наличие юридических оснований для осуществления подобного рода деятельности. Важным показателем является наличие лицензии Минфина у страховщика.

Без соблюдения этих условий договор добровольного пенсионного страхования не будет иметь юридической силы, и клиенту такой компании будет сложно реализовать свои права.

Договор добровольного пенсионного страхования может оформляться не только на фактического страхователя.

Документ может быть подписан в интересах третьего лица, которое и будет являться выгодоприобретателем. В роли третьих лиц могут выступать родственники, друзья, члены семьи.

Останавливая свой выбор на одной из страховых компаний или НПФ, будущий страхователь должен также обратить внимание на такие критерии:

  • Состояние финансовой отчетности;
  • Эффективность инвестиционного портфеля и приоритетные направления инвестирования;
  • Доходность компании и состояние ее баланса.

Эти сведения не являются тайной коммерческого характера, и должны быть предоставлены клиенту, если он пожелал с ними ознакомиться.

Наряду с этими характеристиками следовало бы обращать внимание и на такие факторы:

  • Численность застрахованных лиц в компании;
  • Период ее пребывания на рынке финансовых услуг;
  • Рекомендации финансовых экспертов и аналитиков.

Также можно учитывать отзывы тех клиентов, которые уже сотрудничают с выбранной компанией, а еще лучше — если они уже начали получать свою пенсию.

Условия документа

После выбора страховщика будущему застрахованному лицу предстоит ознакомиться и подписать договор с ним. Традиционно условия этого документа составляются юристами самого страховщика. В редких случаях компания соглашается на незначительные изменения в договоре добровольного пенсионного страхования, внесенные по инициативе страхователя (застрахованного лица).

Условиями этого соглашения предполагаются характеристики и описания прав обеих сторон и их обязанности. Также устанавливается срок действия договора.

Одновременно с этим устанавливается регламент по срокам выплат страховщиком установленной суммы пенсии. Обычно эта процедура начинается с момента достижения застрахованным пенсионного возраста. Однако могут быть внесены дополнения, определяющие иные условия начала выплат.

Обязательно в документе прописывается сумма страхового взноса и все обстоятельства, связанные с его уплатой. В частности, по обоюдному соглашению страховщика и его клиента определяется периодичность внесения взносов. В традиционном варианте это ежемесячные платежи. Однако формат уплаты взносов может быть поквартальным, двукратным в течение года с интервалом в шесть месяцев, или раз в год.

Также оговариваются размеры доплат, величина инвестиционного процента, а также другие надбавки, если это предусмотрено условиями страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=ZP-pioS3u44

Но как бы ни был выгоден такой договор, обстоятельства современной жизни могут диктовать необходимость его расторжения. Этот вариант также должен быть рассмотрен в соглашении. И желательно, чтобы процедура разрыва договора не отражалась на бюджетных приоритетах застрахованного лица.

Причиной расторжения могут служить смерть страхователя, ликвидация или банкротство страховщика, форс-мажорные обстоятельства, наступление страхового случая, а также истечение срока выполнения договорных обязательств.

Следует помнить также и о том, что договор пенсионного добровольного страхования — это не просто документ. Это, по сути, — залог достойной пенсионной поддержки в преклонные годы. И отнестись к его составлению следует со всей ответственностью.

Источник: https://socstrah24.ru/dogovor-dobrovolnogo-pensionnogo-strahovaniya/

Все легально
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: